Статьи от автоломбарда ТОО "Алма-Ата1"

Когда срочно нужны деньги, а банк говорит «нет», начинается поиск обходных троп. Люди идут в микрофинансовые организации, закладывают имущество... А кто-то вспоминает, что слышал о частных кредиторах, которые дают деньги быстро, без справок и проверок кредитных историй.

Мол, договорились, подписали расписку и всё, деньги у тебя.

Удобно? Вроде как, да.

Безопасно? Совсем нет.

Давайте разберемся, почему люди обращаются за деньгами к частникам, и почему это почти всегда плохая идея.

Почему же это плохая идея?

Во-первых, и самых главных, согласно статье 715 Гражданского кодекса Республики Казахстан, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам запрещается предоставление денег в виде займа гражданам, если это не предусмотрено специальными законами. Это означает, что частные лица не имеют права выдавать кредиты на регулярной основе или с целью получения прибыли.

Кроме того, такие сделки не защищаются законодательством о потребительском кредитовании, что лишает заёмщика правовой защиты в случае споров или недобросовестных действий со стороны кредитора.

Тем не менее, люди идут к частным кредиторам.

Какие причины толкают людей на риски?

Их несколько, и выглядят они, вроде логично:

1. Отказ Банка или МФО. У человека плохая кредитная история, просрочки, нет официального дохода. В такой ситуации ни один банк не одобрит кредит, а деньги очень нужны.
2. Деньги нужны быстро, еще вчера. У человека есть несколько часов, чтоб раздобыть деньги, а сегодня выходной, и банки не работают. Плюс время на одобрение. Выход — частник, который пообещал за час.
3. Человек не хочет «светиться» и делиться личными данными. Некоторые не готовы показывать ИИН, справку о доходах, документы на имущество. Им кажется, что с частным кредитором всё проще.
4. Иллюзия честной договорённости. Ну, подпишу расписку, отдам, и всё. Человека же порекомендовали. На самом деле, вы совсем не знаете этого человека.
5. Отчаяние. Это самая опасная причина. Когда человек в стрессе, без денег, с долгами и без поддержки, он хватается за любую возможность. Даже, если она — капкан.

А теперь жёстко и честно.

Это реальный кредит? Нет!  И вот, почему.

Напомним, частное лицо не может выдавать кредиты официально. Ни физлицо, ни ИП не имеют права заниматься выдачей займов с прибылью, если это не прописано в их лицензии. (Спорим, у частника вы её не спрашивали). А лицензии на кредитование есть только у банков, МКО, ломбардов, автоломбардов и некоторых других специализированных компаний.

То, что вы получите от частника, это не кредит, а специализированный заём, не регулируемый законом «О потребительском кредитовании».

Почему это еще и опасно?

Ниже мы перечислим реальные риски, с которыми столкнулись те, кто решил обратиться к частникам за деньгами.

1. Нет защиты. Если вы подписали расписку и получили деньги, с этого момента вы играете по правилам кредитора. Проценты, сроки, штрафы, а может и угрозы, — всё может меняться или возникать по ходу пьесы. И не факт, что суд, если дело дойдёт до него, встанет на вашу сторону.
2. Драконовские проценты. Вначале вам на словах обещают 2% в месяц, а потом в расписке вы обнаруживаете, что 10%. В неделю. Или начинается игра «ты просрочил на три дня, теперь ты должен в два раза больше».
3. Формально, всё по закону. На деле — нет. Они действуют через нотариуса, оформляют залог, в твоей расписке много хитрых формулировок. И потом внезапно твоё имущество переходит к ним по договору добровольной передачи.
4. Мошенничество и шантаж. Бывает и такое. Вы оставили копии документов, а через неделю на вас начали давить. Требуют подписать еще бумаги, угрожают. И тут даже не полиция нужна, а хороший адвокат. А это дорого и сложно.
5. Никаких стандартов и правил. Обращаясь в банк, вы точно знаете график платежей, штрафы за просрочку, условия. С частником всё может меняться чуть ли не каждый день, у него нет регламента. Как он сказал, так и будет.

Самый «важный» аргумент

«Это мой знакомый» — большинство историй начинаются примерно с таких фраз. Многие уверены, если займ идёт не от случайного человека, что всё будет ровно и честно. Фраза «я его знаю» звучит, как оберег от финансовых рисков. Но, увы, именно так начинается большинство, запутанных, обидных и долго тянущихся историй. Те, с кем вы обнимались на кухне, превращаются в акул, готовых вас сожрать.

Есть альтернатива!

И причём, во много раз лучше — ломбарды или автоломбарды. Это официальные финансовые учреждения, работающие по лицензии, их деятельность контролируется государством.

У них всё прозрачно, есть правильный договор, фиксированный процент, копии всех документов (которые вам обязательно предоставят), и главное, вы сможете защитить свои права в суде, если что-то пойдёт не так.

Если у вас есть машина, то автоломбард — прекрасный выбор. Тем более, что многие из них предоставляют возможность оставить авто при себе, не забирая его на время залога.

Резюме

Кредит от частного лица — это неформальный заём с высокими рисками, без гарантий и поддержки закона. Это что-то из серии «мягко стелет, да жестко спать». Получив быстрые деньги, вы можете потерять здоровье, нервы, имущество и даже свободу.

Автоломбард Алма-Ата 1 всегда на вашей стороне. У нас всё законно, прозрачно, честно.